Автоматизированная система «Аргус-НПФ»
Общие положения
Автоматизированная система «Аргус-НПФ» (свидетельство №12898 от 26.04.2005г. о регистрации авторского права) предназначена для ведения персонифицированного учета в негосударственных пенсионных фондах и обеспечения деятельности по их администрированию.
АС «Аргус-НПФ» разработана в соответствии с требованиями нормативных актов:
- Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг»;
- Закона Украины «О негосударственном пенсионном обеспечении»;
- Положения о Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг в Украине, утвержденного Указом Президента Украины от 04.04.2003 г. №292/2003;
- Положения о проведении деятельности по администрированию негосударственного пенсионного фонда, утвержденного Распоряжением Госфинуслуг Украины от 30.07.2004 г. № 1660;
- Положения о предоставлении администратором государственного пенсионного фонда отчетности по негосударственному пенсионному обеспечению, утвержденного Распоряжением Госфинуслуг Украины от 22.06.2004 г. № 1100;
- Требований к техническому обеспечению и информационным системам для ведения персонифицированного учета участников негосударственного пенсионного фонда, утвержденного Распоряжением Госфинуслуг
- Украины от 22.06.2204 г. № 1101, и других действующих нормативно-правовых актов, которые регламентируют отношения, возникающие в сфере осуществления деятельности по администрированию негосударственных пенсионных фондов.
В основу АС «Аргус-НПФ» заложены промышленные решения, широко применяемые в мировой практике построения информационных систем подобного класса, такие как:
- использование промышленной СУБД Oracle и OC Windows;
- использование многоуровневой архитектуры «клиент – сервер»;
- комплексный подход к проблеме обеспечения защиты информации;
- надежность хранения и достоверность информации;
- открытость и настраиваемость;
- возможность масштабирования в широких пределах.
Архитектура системы
В основу архитектуры АС «Аргус-НПФ» заложен принцип централизованного хранения и единых механизмов обработки и доступа к информации. Такой подход обеспечивает следующие преимущества:
- АС «Аргус-НПФ» работает в режиме реального времени: в каждый момент информация в АС «Аргус-НПФ» отображает реальное состояние дел участника пенсионного фонда;
- функции, которые могут выполняться пользователем, и доступная ему информация определяются исключительно правами пользователя в Системе и никак не зависят от того, на каком конкретном рабочем месте он в настоящий момент находится;
- исключается дублирование данных, что обеспечивает их достоверность и гарантирует целостность;
- обеспечивается возможность единообразной реализации различных, на первый взгляд, операций по ведению персонифицированного учета;
- облегчается процесс наращивания функциональности Системы.
Построение АС «Аргус-НПФ» позволяет работать как с двухуровневой архитектурой «клиент-сервер», так и с трехуровневой архитектурой (рабочие места – сервер приложений – сервер базы данных). При этом основная нагрузка по обработке информации возлагается на сервера базы данных и приложений. Масштабирование системы осуществляется, главным образом, путем наращивания мощности серверов. Работа с удаленных рабочих мест по выделенным или коммутируемым линиям ничем принципиально не отличается от работы локальных пользователей, что решает проблему подключения и сопровождения удаленных рабочих мест, обеспечивает возможность их работы с использованием единой централизованной базы данных в реальном масштабе времени.
Система обеспечивает одновременное обслуживание неограниченного количества негосударственных пенсионных Фондов.
Вся обработанная оперативная информация и история изменений остатков в учетных карточках, учетных журналах, на индивидуальных пенсионных счетах сохраняется в архивах, глубина которых в принципе не ограничена, однако существуют механизмы, позволяющие настраивать сроки хранения некритичной информации. Информация, помещенная в архивы, остается доступной для просмотра, формирования отчетов и разных выборок штатными средствами системы.
Интерфейс системы реализован средствами Delphi 7 с использование стандартных компонентов, а также продуктов третьих фирм (FastReport 3.0 и Direct Oracle Access version 4.0) и представляет собой многоуровневое меню, из которого вызываются экранные формы и формируются отчеты. Набор пунктов меню, доступных пользователю в каждый момент времени, определяется его правами в системе и ее текущим состоянием.
За счет использования предлагаемых нами решений (многоуровневая архитектура, выполнение наиболее критических операций на серверах базы данных и приложений) удается минимизировать технические требования к рабочим местам, практически не возникает проблем с локализацией, работы по администрированию и поддержке в актуальном состоянии рабочих мест сведены к минимуму.
Защита информации
АС «Аргус-НПФ» обеспечивает высокий уровень информационной безопасности за счет создания защищенной среды обработки информации на нескольких уровнях.
Использование в качестве базовых программных средств высоко надежной операционной системы Windows 2003 и реляционной СУБД Oracle, удовлетворяющих общепризнанному в мире уровню безопасности и обеспечивающих авторизованный доступ к информации в БД и программам в отдельности на чтение, пополнение, модификацию и запуск, а также автоматическое ведение протокольных журналов работы пользователей, облегчило разработчикам системы решение вопросов защиты информации на уровне базы данных и операционной системы, резервного копирования и восстановления после сбоев, поскольку все эти операции гарантированно обеспечиваются базовыми программными средствами.
На уровне прикладного программного обеспечения АС «Аргус-НПФ» реализованы подсистемы:
- разграничения доступа к информации и управления правами пользователей, являющаяся логическим продолжением механизмов СУБД Oracle и обеспечивающая предоставление каждому пользователю строго регламентированного набора полномочий как на выполнение тех или иных операций, так и на доступ к соответствующей части информации БД;
- внутреннего аудита, протоколирующего все изменения в таблицах системы.
Защита целостности электронных документов в процессе их обработки обеспечивается использованием Программного средства криптографической защиты информации «Грифон-Б» (экспертное заключение ДСТСЗИ СБУ №18/2/1-89 от 10.01.2004 г.), разработанного специалистами ООО СНПФ «АРГУС» (Лицензия ДСТСЗИ СБУ АА № 779038 от 02.08.2004 г. на разработку, производство, использование, эксплуатацию, ввоз, вывоз и торговлю программными средствами КЗИ и криптосистемами с предоставлением права проведения работ в области криптографической защиты конфиденциальной информации).
Функциональный состав системы
АС «Аргус-НПФ» обеспечивает возможность:
- выполнения всех функций по администрированию НПФ, предусмотренных действующим законодательством и нормативно-правовыми актами, регулирующими деятельность НПФ, и ведению персонифицированного учета в негосударственных пенсионных фондах:
- открытие, ведение и закрытие учетных карточек:
- негосударственных пенсионных фондов;
- администратора;
- компании по управлению активами;
- хранителей фондов;
- лиц, предоставляющих агентские услуги;
- участников фондов;
- договоров на выплату пенсий на определенный срок;
- заявлений на определение пенсионного возраста и вида пенсионных выплат;
- вкладчиков фондов (юридических и физических лиц, а также физических лиц – субъектов предпринимательской деятельности);
- пенсионных контрактов;
- применяемых пенсионных схем;
- аудиторов, с сохранением всей необходимой информации согласно Положению о проведении деятельности по администрированию негосударственного пенсионного фонда, утвержденного Распоряжением Госфинуслуг Украины от 30.07.2004г. №1660;
- учет документов, являющихся основанием для формирования и внесения изменений в систему персонифицированного учета;
- ведение журналов учета входящих и исходящих документов и всех выполняемых операций;
- открытие, ведение и закрытие индивидуальных пенсионных счетов участников фонда в порядке, определенном Законом Украины «О негосударственном пенсионном обеспечении», информация о которых обязательно включает:
- номер индивидуального пенсионного счета;
- фамилию, имя и отчество участника фонда;
- номер (код) учетной карточки участника фонда;
- дату открытия индивидуального пенсионного счета;
- общую сумму пенсионных средств участника фонда на начало учетного периода;
- информацию о движении средств по индивидуальным пенсионным счетам (оборот по счету) на протяжении учетного периода;
- общую сумму пенсионных средств участника фонда на конец учетного периода;
- дату и основание закрытия индивидуального пенсионного счета;
- кроме того, может сохраняться дополнительная информация при выполнении соответствующих настроек согласно с внутренними положениями администратора НПФ;
- формирование, хранение и учет архива документов, на основании которых сформирована система персонифицированного учета, а также документов, которые стали основанием для внесения изменений в нее, документов, которые были созданы в результате обработки данных системы персонифицированного учета и должны находиться у администратора;
- оперативный поиск документов и информации в создаваемом архиве, обслуживание запросов пользователей и предоставление необходимой информации в удобном виде;
- ведение учета операций, проводимых администратором в системе персонифицированного учета, в соответствии с Положением о проведении деятельности по администрированию негосударственного пенсионного фонда (утвержденному распоряжением Госфинуслуг Украины от 30.07.2004 №1660), а именно:
- учет пенсионных взносов и распределение их по индивидуальным пенсионным счетам участников;
- учет и распределение инвестиционной прибыли (убытка) в зависимости от инвестиционного портфеля;
- учет расходов, осуществляемых за счет активов НПФ или за счет средств участника НПФ;
- учет пенсионных выплат (расчет сумм пенсионных выплат на определенный срок и налога на доходы физических лиц из пенсионных выплат);
- перечисление пенсионных средств участника фонда и всей необходимой сопроводительной информации в другой фонд, банковское учреждение или страховую компанию, а также наследнику участника фонда;
- выдача участникам фонда выписок по их индивидуальным пенсионным счетам, а также другой информации, предусмотренной действующим законодательством;
- передача системы персонифицированного учета другому администратору;
- заключение пенсионных контрактов от имени пенсионного фонда и печать необходимых документов (пенсионного контракта, выписки из Устава, памятки, описания выбранной пенсионной схемы);
- ведение реестра лиц, предоставляющих агентские услуги, в соответствии с Законом «О негосударственном пенсионном обеспечении»;
- обеспечение проведения аудиторских проверок деятельности негосударственного пенсионного фонда;
- расчет чистой стоимости активов фонда и чистой стоимости единицы пенсионных взносов, вычисление и учет прибыли (убытков) пенсионного фонда и распределение ее между участниками пенсионного фонда;
- прогнозирование, планирование и мониторинг пенсионных взносов и пенсионных выплат;
- открытие, ведение и закрытие учетных карточек:
- обмена информацией с другими субъектами негосударственного пенсионного обеспечения (компаниями по управлению активами, хранителями, вкладчиками НПФ, банками) через контролируемый интерфейс для импорта/экспорта данных;
- экспорта информации в формате, определенном Госфинуслуг, при формировании информации, подаваемой в Госфинуслуг в соответствии с законодательством;
- формирования и печати всех форм отчетности, предусмотренных действующим законодательством и нормативно-правовыми актами, регулирующими деятельность НПФ, а также других документов, разрабатываемых по требованию пользователей;
- хранения и ведения нормативно-справочной информации;
- наращивания функциональных характеристик, адаптации в случае изменений нормативно-правовой базы в отношении персонифицированного учета, добавления новых функциональных модулей к программному обеспечению без изменения структуры программного обеспечения.
Администрирование системы
Укрупненно функции администрирования можно разделить следующим образом:
- Системное администрирование:
- регистрация пользователей в операционной системе, предоставление им привилегий, настройка окружения;
- настройка сервисов ОС (печать, конфигурация сети, передача файлов, сетевые диски, удаленный доступ и др.);
- резервное копирование файловых систем и базы данных с целью обеспечения сохранения информации и минимизации времени возобновления работоспособности системы после сбоев оборудования (детально технология резервирования разрабатывается совместно специалистами администратора НПФ и СНПФ «АРГУС» на этапе подготовки к запуску системы в штатную эксплуатацию).
- Администрирование АС «Аргус-НПФ»:
- регистрация и управление правами пользователей в системе;
- настройка подсистем;
- составление запросов и получение выборок, формирование которых штатными средствами системы не предусмотрено;
- установка присланных разработчиком изменений ПО и контроль целостности системы;
- контроль журналов аудита системы;
- обучение пользователей.
Автоматизированная система «СтраховикЪ»
Общие положения
Автоматизированная система «СтраховикЪ» предназначена для ведения персонифицированного (индивидуального) учета договоров страхования жизни.
Система разработана в соответствии с требованиями нормативных актов:
- Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг»;
- Закона Украины «О страховании»;
- Других действующих нормативно-правовых актов, регламентирующих отношения в сфере осуществления страховой деятельности.
В основу АС «СтраховикЪ» заложены промышленные решения, широко применяемые в мировой практике построения информационных систем подобного класса, такие как:
- использование промышленной СУБД Oracle и ОС Windows 2003 или RedHat Enterprise Linux;
- реализация интерфейса системы средствами Delphi 7 с использованием стандартных компонент;
- использование многоуровневой архитектуры «клиент-сервер»;
- комплексный подход к проблеме обеспечения защиты информации;
- надежность хранения и достоверность информации;
- открытость и настраиваемость Системы;
- возможность масштабирования Системы в широких пределах.
Архитектура системы
В основу архитектуры АС «СтраховикЪ» заложены принципы централизованного хранения и единых механизмов обработки и доступа к информации. Такой подход обеспечивает следующие преимущества:
- АС «СтраховикЪ» работает в режиме реального времени: в каждый момент информация в АС «СтраховикЪ» отображает реальное состояние договоров страхования жизни;
- функции, которые могут выполняться пользователем, и доступная ему информация определяются исключительно правами пользователя в Системе и никак не зависят от того, на каком конкретном рабочем месте он в настоящий момент находится;
- исключается дублирование данных, что обеспечивает их достоверность и гарантирует целостность;
- обеспечивается возможность единообразной реализации различных, на первый взгляд, операций по ведению персонифицированного учета;
- облегчается процесс наращивания функциональности Системы.
Построение АС «СтраховикЪ» позволяет работать как с двухуровневой архитектурой «клиент-сервер», так и с трехуровневой архитектурой «рабочие места – сервер приложений – сервер базы данных» (в случае работы с ОС Windows 2003 ) с использованием СУБД Oracle9i.
Функциональный состав системы
В АС «СтраховикЪ» реализованы следующие операции, необходимые для функционирования страховых компаний, осуществляющих страхование жизни:
- открытие, ведение и закрытие договоров страхования жизни (реестр договоров);
- открытие, ведение и закрытие учетных карточек:
- страховой компании;
- страхователей;
- застрахованных лиц;
- выгодополучатей;
- ведение журналов учета входящих и исходящих документов и всех выполняемых операций;
- ведение учета операций поступлений и выплат;
- формирование и печать всех форм отчетности, предусмотренных действующим законодательством и нормативно-правовыми актами, регулирующими деятельность страховых компаний, а также других документов по запросу пользователей;
- хранение и ведение нормативно-справочной информации.
Защита информации
- высокий уровень информационной безопасности за счет создания защищенной среды на нескольких уровнях:
- на уровне базовых программных средств (ОС Windows 2003/RedHat Enterprise Linux и реляционная СУБД Oracle) обеспечены авторизованный доступ к информации в БД, автоматическое ведение протокольных журналов, резервное копирование и восстановление после сбоев;
- на уровне прикладного программного обеспечения АС «СтраховикЪ» – реализованы подсистемы разграничения доступа к информации и управления правами пользователей, являющиеся логическим продолжением механизмов СУБД Oracle, и внутреннего аудита, протоколирующая все изменения в таблицах Системы;
- защита целостности электронных документов в процессе их обработки обеспечивается использованием Программного средства криптозащиты информации «Грифон-Б» (экспертное заключение ДСТСЗИ СБУ N18/2/1-89 от 10.01.2004г., свидетельство №9871 от 26.04.2004г. о регистрации авторского права), разработанного специалистами СНПФ «АРГУС» (Лицензия ДСТСЗИ СБУ АА № 779038 от 02.08.2004 на проведение работ в области криптографической защиты конфиденциальной информации).
Система учета потребителей и предоставленных услуг для теплоснабжающей компании (ТЭЦ).
АС «АРГУС-HES» обеспечивает учет потребителей и показаний приборов учета, а также производит расчет стоимости оказанных услуг ТЕЦ.
- Система работает в режиме реального времени: в каждый момент отображается актуальная информация поступившая от потребителей;
- функции, которые могут выполняться пользователем, и доступная ему информация определяются исключительно правами пользователя в Системе и никак не зависят от того, на каком конкретном рабочем месте он в настоящий момент находится;
- исключается дублирование данных, что обеспечивает их достоверность и гарантирует целостность;
- обеспечивается возможность единообразной реализации различных, на первый взгляд, операций по ведению персонифицированного учета;
- облегчается процесс наращивания функциональности Системы.
В рамках данного проекта средствами Oracle APEX был реализован современный web-интерфейс для работы пользователей.
Проведенная интеграция с бухгалтерскими автоматизированными системами позволила оптимизировать процесс подготовки счетов, актов и других оперативных документов необходимых для работы компании.
База данных платежной Системы «CoPayCo»
База данных для роботы электронной платежной Системы «CoPayCo» является ядром платежной системы и обеспечивает работоспособность всего программного комплекса.
Электронной платежная система CoPAYCo создана для обслуживания большего числа пользователей, для совершения быстрых и удобных платежей массового назначения (оплата услуг связи, пополнение счетов мобильных операторов, ЖКХ и прочих услуг) как в он-лайн, так и офф-лайн секторах, c использованием сети Интернет.
При проектировании и разработке БД применялись промышленные решения, широко применяемые в мировой практике построения информационных систем подобного класса, такие как:
- использование промышленной СУБД Oracle Enterprise Edition;
- использование SOAP протокола для реализации взаимодействия между web-сервером и ядром Системы;
- комплексный подход к проблеме обеспечения защиты информации;
- надежность хранения и достоверность информации;
- открытость и настраиваемость;
- возможность масштабирования в широких пределах.
Разработанная система обладает более чем широкой функциональностью:
- Ведение персональных мультивалютных кошельков клиентов;
- Эмиссия и совершение платежей с использованием электронных денег;
- Работа с предоплаченными ваучерами;
- Модуль взаимодействия с платежными системами (Visa, MasterCard, НСМЭП);
- Модуль кредитования между владельцами электронных кошельков;
- Модуль взаимодействия с банками;
- Модуль управления торговцами и партнерами;
- Биллинговая система обеспечивающая гибкую работу с комиссиями;
- Модуль управления лимитами;
- Аналитический модуль;
- Рассылка e-mail- и sms-уведомлений;
- Управление пользователями Системы.
Программный модуль «Клуб»
ПМ «Клуб» разработан как часть программно-аппаратного комплекса для маркетингово-инвестиционной компании «НМТ Групп», которая создала мультибрендовую программу лояльности – Клиентинговую систему «Бон-карта»™.
Программное обеспечение созданное специалистами ООО СНПФ «АРГУС» предназначено для обслуживания смарт-карт системы «Бон-карта»™ с использование POS-терминалов VeriFone.
Бонусная карта – это пластиковая карта с вмонтированным микрокомпьютером (чипом), в памяти которой хранится информация о денежных средствах. Карта является носителем платежных инструментов – электронного чека и электронного кошелька, с помощью которых осуществляются наличные и безналичные платежные операции.
Операционная система чипа также предусматривает возможность подключения дополнительных приложений (бонусных, клубных, социальных, страховых и др.). Таким образом, бон-карта может одновременно быть банковской платежной, бонусной, дисконтной, топливной, страховой картой.
«Бон-карта»™ была создана базе смарт-карт НСМЭП, эмитированная Банком-партнером Клиентинговой системы. Национальная система массовых электронных платежей (НСМЭП) создана по инициативе Национального банка Украины с целью внедрения дешевой, надежно защищенной, автоматизированной системы безналичных расчетов.
Основными функциями ПМ «Клуб» являются:
- начисление бонусов за осуществление покупок;
- оплата бонусами за товары и услуги;
- расчет дисконта в зависимости от категории владельца бонусной карты;
- изменение статуса бонусной карты;
- просмотр и ведение журнала операций;
- получение справки об остатке бонусов на карте;
- трансфер (передача данных о транзакциях в процессинговый центр системы).